極端氣候頻繁 農民損失黑洞誰來填補

極端氣候讓農漁民血本無歸，政府編列預算或動用預備金，卻補不到損失的三成。各國多以農業保險因應，我國推動卻十分困難。本報製作專題解析困境並提出因應之道。

今年寒流一波波，蓮霧、桶柑、食用番茄、高接梨穗等多項農作物不是落果就是霜雪覆蓋、裂痕紋身、難再開花授粉；漁民則是忙著打撈「凍未條」的虱目魚、石斑、海鱺等漁產，短短一個半月，我國農業低溫損失已達1.7億元。

農漁民哀嘆心血「去了了」，農委會公告的農業天然災害現金救助地區愈來愈多，但據過去十年經驗，政府現金救助只能彌補農漁民平均27.4%的損失，農業生產風險警鈴大響。

農委會最新統計，我國2007至2016年期間，因為颱風、豪雨、寒流等天然災害造成的農業損失，平均每年高達126.4億元，平均每年現金救助金額僅34.6億元，「怎麼補都補不滿農漁民的損失」，農委會農業金融局局長許維文點出政府財政上的難處。

許維文說，政府希望透過農業保險，集合多數農漁民的保險費，利用大數法則填補個別農漁民損失、分散經營風險，「不太適合產險公司做或產險公司不願意做的，就請農會來做」，釋迦保險就是我國第一張也是目前唯一一張，由台東縣各地農會而非產險公司承保的農業保險保單。

今年2月1日，第二波寒流來襲前兩天，台東縣太麻里鄉氣候陰冷。52歲的釋迦農郭瑞麟指著泰德段約1公頃大的釋迦園，娓娓述說風雨無情。2009年的八八風災是今生揮之不去的惡夢，地毀樹亡，政府2015年底才整地完畢歸還農民。釋迦從幼年樹變成年樹得經過兩年，第三年只能小量生產，第五年起才有為期十年的大量生產期。他得等到2020年，才能回到過往每年大約80萬元的收入水準。

農委會在沒有產險公司願意承保下，委託台東縣內各個農會擔任保險人，去年推出釋迦保單，郭瑞麟成為首波保戶，他說想要嘗試看看。釋迦險保額才30萬元，他說災情大一點時，農民損失遠超過這數字。另外，假設政府零補助，釋迦險的保額是保費的5.7倍，這樣的比率「貴森森」，他認為要達到十倍以上， 農民才比較能夠接受。

推動農業保險已是各國趨勢，我國卻是討論了不下十年，直到2015年才開始試辦，且因農業保險法草案遲遲未能完成立法，關於保費補助比率、設立專責機構、強制投保等重要議題始終牛步，農漁民只好繼續暴露在極端氣候的風險中。

氣候亂了套，不只農漁民憂慮，向來被認為很會算的保險公司，也都「失算」了。台灣產險公司在屏東縣政府商請下，去年3月推出我國第一張用降雨量作為理賠判斷的參數型養殖水產保險，承保屏東縣四個地區的漁民養殖的黃鱲鯵、赤鰭笛鯛等六類魚種，因為暴雨造成的損失。

許維文記得，「屏東那張當時在賣的時候，被笑到不行」。好多漁民都說，「怎麼可能，絕對賠不到」；結果，保單生效後才四個多月，12張全部獲得理賠，金額合計1,990萬元，是台產在屏東縣保費收入215萬元的9.3倍。

台產發言人黃志傑表示，台產與再保公司為了精算理賠數值，花錢跟氣象局買降雨資料，用2009年莫拉克颱風侵台期間創下的多項歷史紀錄來設計保單。沒想到，去年7月底8月初接連來了尼莎與海棠颱風，大雨密集下在屏東縣的主力水產養殖區，用莫拉克經驗值精算的保單，竟然當年度就出險了。

為了這事，台產公司還特地找來，曾在氣象局服務的同業到公司授課。黃志傑說，事實證明，極端氣候發生的頻率愈來愈高，「沒料到」的事只會多不會少，台灣推動農業保險，真的不能再等了。