青貧篇／借貸應急 當心掉入錢坑

21歲的王明吉剛在高雄找到裝修冷氣的工作，他很珍惜這個機會，每天存下500元，想儘快從當舖贖回自己的筆電。

身無分文的王明吉求職時，手機壞了，為了避免漏接應聘單位回覆的訊息，他拿筆電抵押借錢。「我沿著鳳山愛河邊的當舖，抱著筆電一家家問。」他說。最後有一家當舖願意以7.5%的月息，借他5,000元。如以年利率計算，就是90%。

王明吉說，自己是金融小白，從銀行借不到錢，連網上「小額貸」都辦不了，因為以他當時還沒有工作的情況，申請「小額貸」還要有保證人才行。

網路借貸一樣遍布風險。王明吉的朋友借過3萬元的網路「小額貸」，只拿到2萬元，條件日還1,000元，月息高達150%，換算成年利是1,800%。一點都不像網路廣告上說的「便宜借錢」。

疫情愈演愈烈，「方便借錢」、「便宜借錢」等字眼，在網路上出現的頻率增加。在谷歌搜尋平台輸入「借錢網推薦」等關鍵字，今年5月15日到6月14日共出現952萬次，4月15日到5月14日則為402萬次，跳升一倍多，顯示近一個月來，借錢需求大增。

馴錢師財商研究中心執行長邱淑芸指出，由於財務知能不足，青年高利貸借款的數位弊端層出不窮。這是資本主義商業極大化下的產物，但政府的管理趕不上，讓許多年輕人從房貸、信貸、車貸一路往下借，最後被討債公司追債，連工作都保不住，成為年輕人的惡夢。

隨著疫情升溫，許多年輕人受到減薪、裁員、工作消失等影響，因為平日沒有存下緊急預備金，開始入不敷出，最方便的方式就是用手機滑一滑，透過網路借貸救急。在沒有考慮未來風險的情況下，數位貧窮陷阱的引信很容易被點燃。

邱淑芸說，這些以網路資訊平台名義成立的公司，從事借錢行為，卻不遵循民法對放貸利率不得超過年息16%的規定，政府應該儘早積極因應並嚴加管理。