倡議篇╱微型貸款…小兵立大功

新冠疫情對人們生計造成深遠影響，尤其是對被排除在主流金融服務之外的弱勢族群，即使未來經濟活動恢復，他們也比其他族群更慢復原，此時微型貸款（microfinance）可發揮關鍵作用。

疫情在澳洲製造了新的經濟弱勢，根據慈善機構Good Shepherd去年4至9月調查，有過半在職的澳洲人經歷了減少工時、減薪、休無薪假或被裁員等就業衝擊，其中又以年輕人、婦女及新移民所受影響最大，他們的故事很相似：付不起房租或帳單，財務前景充滿不確定性。

疫情爆發以來，Good Shepherd已為1.5萬多名澳洲人提供支持，其實早在疫情前，澳洲政府就與民間信貸公司合作，為低收入者提供安全、負擔得起的金融服務，讓只能使用非正式借貸管道的族群有另一項選擇。

例如， Good Shepherd與維多利亞、昆士蘭等州政府，及與澳洲國民銀行攜手成立的「好錢」（Good Money）計畫，提供微型貸款，幫助面臨緊急狀況亟需周轉的弱勢族群，或是要參加職訓、做小生意，未來有還款能力但無法取得貸款者。

「好錢」的做法包括提供貸款戶生活必需的無息貸款（NILS）以及扶助性小額低利貸款（StepUP Loans），前者提供3萬澳幣以內貸款，用以支應基本家用或教育支出；後者提供6萬澳幣以內低利貸款，免收手續費且調整每月償還可負擔的金額，以支付二手車、家電及醫療費用等。

在開發中國家，疫情破壞了許多做小生意者的謀生根基。住在剛果的卡貝雅就是個例子，她經營的裁縫店在疫情期間每月營收銳減七成，只好忍痛裁掉過半員工，之後在國際社區援助基金會（FINCA）幫助下轉而生產口罩，在化危機為轉機的過程中，微型貸款幫了大忙，包括她在內的FINCA Impact Finance客戶，使用行動應用程式CLICK開立帳戶、存款和取款、進行匯款和接受其他用戶的付款，不需再煩惱營運資金的問題。

台灣目前還沒有專門解決弱勢需求的微型貸款體系，台灣金融研訓院所長傅清源表示，可參考國內中小企業信用保證基金的成功經驗，由政府及銀行共同捐助成立國民信保基金，透過信用保證，分擔銀行辦理無息或低利貸款的信用風險。（系列完）