微型保險佣金少 基層業務員不願意出力

金管會的微型保險政策效益逐步浮現，累計投保人數短短半年激增6.4萬人，不過壽險業者指出，微型保險仍然面臨投保代理單位有限、基層業務員不願幫忙等困境。

金管會去年大幅鬆綁微型保險法令，包括：增加微型保險商品種類、提高保額、增加代理投保單位等，投保人數大幅攀升，今年政策目標希望累計投保人數能夠突破15萬人。

專家指出，微型保險屬於保障一年期的契約，有效投保人數比累計投保人數重要，有效投保人數才是目前實際受到保障的人，如果兩者數字差距太大，代表很多人保了一年之後就斷炊了。

業者表示，目前微型保險的主要客戶來源，仍以各縣市政府的社福單位為核心，透過組織管道進行集體投保。相對之下，業務員個人引介的件數並不多。

業者分析，業務員配合度低，主因是微型保險每一張保單的利潤非常低，幾乎不到20元，因此業務員不會當成主力業務來推行。在基層力量無法有效支援的情況下，光靠政府或少數社福單位推行，成效更顯緩慢。

金管會開放微型保險也可以給付實支實付傷害醫療，政策成效也有提升空間。業者解釋，微型保險中，實支實付傷害醫療險的理賠上限只有3萬元，但保費與50萬元的壽險相差不遠，弱勢家庭的財力有限，通常優先選擇壽險，而非實支實付傷害醫療險。

微型保險在目前的投保項目中，仍以意外傷害險為大宗，壽險居次，第三才是實支實付傷害醫療險。

對於微型保險的未來展望，壽險業者指出，微型保險仍然需要靠企業的扶助來開路，「政府對於弱勢民眾的資源運用，還是以脫貧作為第一考量」，金管會可以鼓勵金融機構編列經費贊助，視為企業善盡社會責任的一環。