業者：人口老化 鄉保倒賠主因

彰化、南投、新北等縣市開辦鄉鎮區民團體保險，今年大多流標，與保險業防疫保單慘賠有關。逢甲大學金融學院財算學程副教授陳彥志表示，產險或壽險公司這一年經營辛苦，鄉鎮可高保費，或縮小承保規模只提供中低收入戶等有需要民眾意外險保障，或許會增加保險公司承攬意願。

朝陽科技大學保險金融管理系助理教授林庭宇認為，過去業者賠錢仍咬牙承攬的主因是想拓展公司曝光度、樹立企業責任形象，也藉著增加保費收入來提高市場占有率，但政府預算有限、議價空間少，保險對象又多是高齡長者，損率較高，導致保險公司卻步。

保險專業經理人黃金勇表示，鄉民團保都是廿四小時制，「哪裡碰到、傷到，都可到醫療院所治療拿診斷證明申請意外險理賠。」保費通常每人一百多元，支付意外傷害治療費每次一五○元到二百元就開始賠本，另外，人口老化是鄉民保險倒賠的主因之一，老人可能發生的意外狀況比較多，意外險納保年齡從原來七十五歲延長到八十歲後，增加很多給付風險，如果鄉鎮公所降低理賠金額，保險公司核算後不賠錢或微賠，應該會有投標意願。

黃金勇指出，保險業者願意承保鄉民團保不外兩大原因，第一是「做信用的」，承保之後到鄉內做其他保險業務，因有承攬全鄉團保名聲，較容易被鄉民接受；其次是「增加潛力客戶」，每次做好理賠服務都能建立口碑，有機會向被理賠者的親朋好友行銷保單。

明道大學EMBA執行長李家豪說，保險業可藉由承攬鄉民團保接觸保戶，若洽談相關業務或理賠時服務品質良好，鄉民口耳相傳可產生外溢效應，有較多機會得到其他商業保險。