房貸還沒清償 也可申辦「以房養老」

登門詢問「以房養老」業務的民眾常有許多疑問，其中包括：「目前尚有房貸，還可申辦以房養老嗎」、「借款人年老失智了怎麼辦」，或「因生病長期住院治療，貸款契約是否會中止」？銀行主管一一予以解答。

銀行主管說，尚有房貸的屋主仍可申請以房養老，但銀行會將尚未還完的房貸金額納為考量因素；合庫銀行表示，持續正常攤還的房貸，若剩餘貸款金額不多，銀行會依擔保品評估總值，協助辦理代償。

例如，房子評估總值2,800萬元，房貸還欠600萬元，房子價值還有2,200萬元，以約六成五計算，以房養老額度是1,430萬元，期間30年，每月撥給近4萬元，可用於支付老年生活費用。

至於借款人若因失智等因素受監護，宣告致喪失行為能力時，經監護人同意後，銀行仍可繼續撥款。

若未取得監護人同意，可能會被監護人主張借款人無受領能力，就會發生契約無效，無法撥款的情形。

借款人若因生病長期住院治療，貸款契約是否會中止？銀行主管表示「不會」，但貸款期間銀行將定期執行三項事項，若無法與借款人取得聯繫，才會暫停撥款。

銀行定期執行事項包括：檢視月付金領取情形，連三月無領取紀錄時，將聯繫借款人瞭解原因；半年訪視或聯繫借款人一次，如無法取得聯繫，銀行將暫停撥款；每年將已撥貸本金暨累積掛帳利息的對帳單，交給借款人簽章確認，若有受輔助或受監護宣告情事，輔助人或監護人應簽章。