大樂退…先準備1,000萬

要有多少退休金才夠退休，每個人情況不同。中華民國退休基金協會理事長、政大教授王儷玲表示，至少要有1,000萬元，因為無法全數靠政府，自己約需準備600萬元。

台灣六年後將進入超高齡社會，面對台灣年金制度財務缺口嚴重、繳保費的人急速減少，領退休金的人快速增加等嚴峻情勢，所有人都必須瞭解退休理財的重要性。

王儷玲指出，依據行政院2018年家庭收支報告，65歲以上退休族群，每戶（平均兩人）每年支出為56萬元，每月基本消費支出約4萬元。

如以65歲退休，退休期間20至25年計算，平均每人每月花費3萬至4萬元，不計通膨與醫療支出，僅計算生活費用，至少要準備720萬到1,200萬元的退休金。

根據國家年金改革委員會資料，我國勞工平均退休年齡約61歲，退休後勞保年金平均給付金額每月約1.6萬元；再加上勞退新制，如果只有雇主提撥6%、勞工都沒有自提，以平均報酬率3%計算，退休時勞退新制每月大約可以領到6,000至8,000元。

可見勞保加上勞退，勞工每月退休金合計僅有2萬至2.5萬元，而且未來勞保年金改革後，退休金領取金額可能會再下降。

若勞工希望有適足的退休生活，建議最好能夠每月準備3萬至4萬元退休金，扣掉勞保與勞退給付，每人每月退休金缺口約1萬至2萬元。

這也意味，準備退休金，絕對不能只靠政府，勞工至少需要自行準備400萬至600萬元。

王儷玲表示，最好的退休理財方式是定期定額投資，建議30至35歲開始，每月定期定額投資至少5,000至8,000元，以長期平均報酬率4%計算，30至35年後退休時，就可以有400萬至600萬元。

除了日常生活開銷，老年人醫療費用約為一般人三至四倍，若加計慢性疾病等長照需求將更可觀。根據統計，國人平均長照時間約7.3年、長照開銷每月至少2.5萬元，加上其他照護設備，平均每年至少80萬元，建議民眾提早規劃老人醫療與長照保險，否則可能至少要準備600萬左右的醫療長照費用預備金。