P2P野蠻生長／銀行反洗錢 恐執行沒到位

「im.B的公司，就開在一家有來往的主力銀行樓上，im.B每天進出金額好幾億元，銀行到底知不知道？」一位金融圈知情人士，直接點出他的疑點。

近來國內爆發P2P龐氏騙局，由台灣金隆科技公司成立的「不動產借貸媒合平台im.B」，涉嫌詐騙25億元，受害人逾5,000人。

根據金管會調查，已知im.B至少在五家銀行開戶，其中一家是主力銀行。4月下旬到5月2日，有受害者報案，這些銀行帳戶已相繼被列為資金被凍結、控管的「警示帳戶」與「衍生管制帳戶」。據傳帳戶裡的餘額已剩幾萬元，對受害人幫助恐怕有限。

這位知情人士私下說，「講不好聽一點，銀行做反洗錢，有時真的只會刁難老百姓，RBA（風險基礎方法）根本沒到位，im.B公司剛成立時金額小，也許可以忽略，但不是開了戶就沒事，銀行仍要定期監控帳戶變化，發現營業項目、往來對象及金額都變得不一樣時，就應提高警覺。」

RBA是目前主流的反洗錢、反資助恐怖份子方法論，金融機構第一步必須先確認、評估及了解公司客戶、地域、產品及服務及交易或支付管道等是否有洗錢及資恐風險。

第二步是分析風險項目，訂定細部風險因素，製作全面性評估報告，得以有效了解公司面對的洗錢與資恐風險。

掌握金流的銀行，如果善用反洗錢技巧，可協助解決很多社會問題，但問題就在銀行能否確實執行。目前金管會也正了解，銀行受理開戶時，是否確實執行「認識客戶」（KYC）、防制洗錢，包括知不知道這是一家P2P、有無依洗錢防制法規定通報可疑交易、定期檢視客戶風險等。