新聞眼／「商保補健保」牛步 因病而窮恐再現

台灣健保享譽國際，但是財務卻是健保多年難解關卡。不只是健保的安全準備金水位吃緊，得靠政府撥補，隨著醫療科技發展，高額的手術方式及藥物，也讓健保財務逼近窒息，健保署近年參考國外經驗，倡議「健保協同商保」，但推行進度牛步，至今未見具體方針，政府若不盡速規畫，癌友受困高價自費藥單，因病而窮的現象恐會愈來愈嚴重。

健保署網站上揭示「聰明選擇商業健康保險」，挑選重點即「優先選擇實支實付型住院醫療險」，可涵蓋自費手術、醫材、住院期間藥物或治療，讓醫療保障更到位。但部分實支實付險的理賠條件卻必須以健保身分住院，偏偏醫療日益進步，許多過去一定要住院才能施行的治療，現在門診就能進行。

不用住院，雖減輕醫療現場壓力，卻無法讓患者得到商保理賠，病患期待醫院能幫一把，演變出二天一夜「補保單資格」現象，健保署無力管理到商保設計，但商保設計不足，卻反咬健保一口，甚至讓醫病間發展出不能被說破的潛規則。

健保給付受限總額，在大餅有限下，口口聲聲要用商保補健保，倡議多年仍卡在二大困境，商保項目多綁定健保，自費項目大多是理賠絕緣體，再者是保險業對自費市場掌握度有限，難評估財務風險，也就難設計出商保補健保的保單。

健保署署長石崇良多次在公開場合提及商保補健保的困境，但若不起而行，永遠難改善複雜的就醫課題。自費醫療現在幾乎已是常態，早年沒健保給付前，人們都說「沒錢沒資格生病」，這句話在這個年代恐怕也是現在進行式。