陽春保單 少了醫療當靠山

我國微型保險的給付項目只有殘廢或身故，經濟弱勢普遍覺得太過陽春。根據本報訪查，各類族群從夫妻年所得低於50萬元者、漁民到原住民，不約而同，最希望增加醫療保障。

保額方面，主要受訪族群也一致指出，可以再調高。微型保險目前只有傷害險（又稱意外險）與壽險兩種，弱勢族群不論向多少家保險公司投保，傷害險與壽險的保額，各自最多就是只能買到30萬元，他們認為調高到50、60萬元比較適當。

金管會統計也顯示，微型保險的費率，弱勢族群多數負擔得起，他們比較大的困擾反倒是，保障額度瀕臨破表。以累計投保人數逾九成、居最大宗的微型傷害險為例，平均每人投保保額29.9萬元，幾乎買到頂了；微型壽險方面，平均每人投保保額也有29.4萬元。

已經第三年投保微型保險的35歲白小姐，是位家庭主婦，育有三個小孩，最大的才15歲，家中主要收入來源靠擔任臨時工的丈夫，屬於夫妻年所得低於50萬元的經濟弱勢。

附加癌症險...會更好

白小姐說，微型保險可以購買的保額，最多才30萬元，要是出了事情，「當然不夠用」，如果能夠提高到50萬元，對大家會更有保障。她並指出，微型保險只賠死亡或殘廢，但是「人多少都會生病」，到時候沒了工作、也沒了薪水，處境會很慘。

訪談時她面露期待地反問：「可不可以增加，可以理賠住院費用的醫療險？」她說，常聽到有人得了癌症之後，要花一大筆醫療費用，要是微型保險也能理賠癌症會更好。

微型保險增加醫療保障，尤其是意外醫療，對職業風險偏高的漁民來講，尤其需要。

生病也理賠...添誘因

36歲、家在花蓮縣豐濱鄉的陳杰敏，是年輕一代的漁民，身強體壯，專門追捕台灣東岸盛產的大型魚種鬼頭刀，已經從事漁業15年。

陳杰敏說，漁民常見職業傷害為摔倒與擦傷，他以前都穿普通的球鞋工作，船上跟岸邊有水，很滑，「一跳，完了」，他就曾經在上船的時候，滑倒過兩次，直接掉到水裡面，咚！

後來只好多花點錢，買有防滑功能的球鞋，人高馬大的他，穿上藍底黃紋的新鞋後，還被同業調侃：「杰敏，你好時髦，不像漁民，像足球員。」

有了新鞋後，滑倒次數少了，但是和鬼頭刀等大型魚搏鬥時，還是會發生一些狀況，「魚會用尾巴拍打你」，陳杰敏還是難免會手腳受傷。有時會痛到半個月完全沒辦法工作，因而最希望，可以有意外醫療的保障。

今年40歲、育有兩個小孩的伍錦紅，現為南投縣信義鄉羅娜村公益坊成員，已是第三年以原住民身份加入微型保險。她呼籲，政府既然要照顧弱勢，微型保險應增加醫療給付，一年保費就算提高到600元，她也可以負擔。

「山上都是做粗工，意外一定會發生，一住院，經濟就斷了，孩子怎麼辦？」伍錦紅直率地說，她先生是打零工，不像工廠只做一件事，在山上，開車、噴漿…有什麼工就做什麼，因此意外發生比工廠來得嚴重，如骨折常常會有，使用砍草機、鐮刀之類都很容易劃傷。

伍錦紅說，微型保險的保費雖然不多，但必須是「死了才能拿」；如果能改成是「生病也可以拿」，原住民部落內，就會有更多人願意加入投保行列。