商保落後實務 醫、病、健保三輸

商業保險長年設下「不住院就不理賠」條款，為協助癌友申請理賠，醫師多會安排二天一夜短期住院，卻造成健保財務負擔。專家提及，癌症治療早就不一定要住院才能治療，綁定「不住院就不理賠」已不合時宜，但政府未正視此議題，最後搞得醫院、病人、健保三輸，行政院應號召衛福部、金管會，好好正視該如何調整國內保險制度。

新光醫院副院長洪子仁表示，過去沒人能預料，癌症從需躺在病床上全身裝滿儀器的重大疾病，到現在可能成為一種慢性病，即使是晚期患者，也不一定要住院，吃口服藥就能治療。只是現在的商保還是綁定「不住院就不理賠」條款，才會出現佛心的醫師為幫患者申請理賠，安排短期住院。

洪子仁說，病友申請商業保險，拜託醫師協助安排住院，但患者明明不需住院，被健保署揪到濫用健保資源，醫院就可能被核刪，醫院儼然是整起事件的夾心餅乾。商保未與時俱進，傷害醫院、患者及健保總額，政府應擔起責任，由行政院召集衛福部與金管會盤點健保、商保可能疏漏的問題。

前健保局總經理張鴻仁表示，商業保險業者未養一群專業團隊，審核病患的治療或用藥是否合理，但健保署具有該團隊，還握有「核刪」權利，保險業者幾乎都是盲目地跟著健保給付項目。如今健保署未能即時將高價癌藥納入給付，反期待用商保補健保，首要得解決商保審核能力不足課題。

健保署前署長李伯璋說，健保財務吃緊是事實，但保險業者在商言商，不可能做賠本生意，健保署若要透過商保補足健保，不一定一口氣補位到健保完全沒給付的項目，可以先從擴大健保的不足著手。舉例來說，健保假設已給付某款藥品，但僅供四十五歲以上患者使用，只是該藥品取得藥證的使用範圍是十八歲以上成人，商保可協助補足十八歲到四十五歲這段需求。