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放量成長 誰來幫忙把關

根據市場調查公司Acumen Research And Consulting的統計,全球P2P市場規模快速成長,去年的貸放金額已有1,078億美元(約新台幣3.3兆元),2023年將達到1,436億美元(約新台幣4.4兆元)增幅高達三成。

根據中央銀行報告,P2P借貸(peer-to-peer lending)是透過線上借貸平台提供金融服務,又稱市場平台借貸(marketplace lending)。基本概念是,藉由群眾籌資方式,透過網路將資金提供者的資金聚集起來,貸放給資金需求者的一種小額借貸模式。

由於金融科技快速發展帶來契機,這種透過線上平台媒合或競價,兼具貸放與投資的模式,相較於傳統銀行,可使借款人較易取得貸款,投資人也能獲得更高利率報酬,雙方都能從中受益。

2005年3月就設立的英國Zopa,是全球最早成立的P2P平台,2006年8月美國LendingClub跟著成立,2014年在紐約證券交易所掛牌上市。但P2P真正爆發性成長是在2008年全球金融海嘯之後,當時因國際金融監管趨嚴,銀行為了提高資本適足率,授信標準緊縮,一些小型企業或個人跟銀行借錢更難。

銀行體系以外的借款需求增加,加上各國貨幣寬鬆政策,在低利率環境下,投資人追逐高收益的需求升高,這讓線上做借貸媒合的P2P平台,更加快速成長。

央行報告也整理出當時國內十家P2P的營運模式,包括債權轉讓、不動產抵押擔保債權轉讓、純信息仲介、標會型P2P借貸平台及提供票據貼現媒合平台等。

LnB信用市集執行長楊瑞芬認為,傳統P2P只做仲介角色,但現在愈來愈多像銀行一樣,居中賺取利差,加上缺乏監管,弊端就多了。

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