金檢出手 防杜高齡剝削

金管會昨（3）日公布最新調查發現，跟銀行往來的近百萬高齡者，購買財管商品資產總額3兆元中，逾二成放風險較高商品，其中最多人買的是高收益債券，也就是俗稱的垃圾債。金管會決定擴大金檢，全面防堵金融機構對高齡者不當行銷。

聯合報系願景工程近日推出「小心高齡金融剝削」專題，深入報導金融機構不當行銷、造成高齡者痛失退休金現象。報導刊出後，深受外界關注，金管會昨天立即公布銀行對高齡者銷售商品相關數據，並宣示將擴大金檢。

金管會檢查局副局長陳在淮表示，金管會為掌握銀行對高齡者銷售商品情況，以作為篩選專案金檢標準參考，之前發函詢問35家銀行對65歲以上高齡者銷售商品情況，昨天公布調查結果，至今年3月底止，35家銀行的銀髮族客戶約97萬多人，其購買財管商品資產總額有近3兆元，占全行財管客戶數及購買財管商品資產總額的比重，各為16%、28%。

銀髮族購買投資型保單約14萬多人，餘額3,700多億元；購買高收益債券計17.7萬多人，餘額2,600多億元；購買衍生性金融商品及結構型商品計1.4萬多人，餘額526億多元。

數據可看出，年長者跟銀行買的商品中，金額最高的是投資型保單，最多人投資的商品則是高收益債券。銀行業者粗估，目前銀行銷售的投資型保單餘額約1.16兆元，也就是約三成都是賣給老人。

值得注意的是，高收益債券不能賣給一般投資人，只能賣給具有一定財力的專業投資人。金管會官員表示，依規定，銀行賣給一般投資人債券，必須符合一定信評條件，通常高收益債券都不會符合這些信評條件。

高收益債券、衍生性商品及投資型保單，三種對老人來說，風險相對高的商品金額合計6,826億元，老人的投資就占了22%。